Codzienne koszty życia. Ile miesięcznie kosztuje utrzymanie domu, dzieci, samochodu i podstawowych zobowiązań? Następnie zastanów się, przez jaki okres rodzina potrzebowałaby dodatkowego wsparcia.
Kredyty i inne zobowiązania. Jeżeli spłacacie kredyt hipoteczny lub inne większe zobowiązania, warto uwzględnić je przy ustalaniu sumy ochrony.
Dzieci. Opieka, edukacja, zajęcia, późniejszy start w dorosłość - to potrzeby, które nie znikają po śmierci rodzica.
Na co warto zwrócić uwagę w praktyce?
Dochody drugiej osoby. Celem nie zawsze musi być zastąpienie całego dochodu na wiele lat. Suma powinna odpowiadać realnej luce finansowej po uwzględnieniu dochodów, oszczędności i innych zabezpieczeń.
Dobra polisa na życie zaczyna się od liczb i sytuacji rodzinnej, a nie od gotowego wariantu z tabeli.
Przy ubezpieczeniu na życie nie zaczynam od gotowego wariantu. Najpierw sprawdzam, co dokładnie ma zostać zabezpieczone: dochód rodziny, kredyt, dzieci, partner albo możliwość uzyskania ochrony mimo stanu zdrowia.
Jeśli to pytanie odkładasz, bo trudno myśleć o tym, co byłoby z rodziną, gdyby Ciebie zabrakło — rozumiem. Nie musimy zaczynać od produktu. Możemy najpierw spokojnie policzyć, jakiej kwoty naprawdę potrzebowaliby Twoi bliscy, a dopiero później sprawdzić, jak najrozsądniej ją zabezpieczyć.
Umów spokojną rozmowę →
Pomagam przełożyć OWU na zwykły język i dobrać ochronę do realnej sytuacji, a nie do gotowego schematu. Jeśli coś w polisie budzi Twoją wątpliwość, możesz po prostu zapytać.