Na rynku istnieją rozwiązania, w których przy zawieraniu umowy nie wypełnia się ankiety medycznej. W jednym z dokumentów, które analizuję, ubezpieczyciel nie wymaga ankiety zdrowotnej ani pytań o wykonywany zawód. To ogromne uproszczenie dla osoby, która ma już nabyte choroby i z góry zakłada, że „nikt mnie nie ubezpieczy”. Sam brak ankiety nie oznacza jednak, że można pominąć warunki umowy.
Najważniejsze jest to, jak wygląda odpowiedzialność w pierwszym okresie ochrony. W analizowanym przeze mnie rozwiązaniu przez pierwsze 24 miesiące pełna wybrana suma ubezpieczenia jest wypłacana na innych zasadach niż po upływie tego okresu, jeśli śmierć nie nastąpi wskutek nieszczęśliwego wypadku. To właśnie dlatego przy takich polisach nie wystarczy zobaczyć hasła „bez ankiety medycznej” i od razu kupić. Trzeba wiedzieć, kiedy ochrona zaczyna działać w pełnym zakresie i jakie są wyłączenia.
To rozwiązanie może być szczególnie interesujące dla osób po 40., 50. czy 60. roku życia, które mają już historię leczenia, a mimo to chcą zostawić bliskim finansowe zabezpieczenie. Nie oznacza to, że będzie najlepsze dla każdego. Czasem standardowa polisa z oceną zdrowia da lepszy zakres albo wyższą sumę. Jeżeli jednak stan zdrowia ogranicza dostępne możliwości, brak ankiety może okazać się bardzo ważnym punktem wyjścia.
Kiedy porównuję taką ochronę, sprawdzam nie tylko to, czy ubezpieczyciel pyta o zdrowie, ale też wysokość możliwej sumy, zasady pierwszych miesięcy i lat, wyłączenia, sposób kontynuacji oraz to, co stanie się z polisą w późniejszym wieku. Dzięki temu klient od początku wie, co rzeczywiście kupuje, a nie tylko widzi atrakcyjne hasło.
Jeśli masz już rozpoznane choroby przewlekłe albo obawiasz się, że klasyczna polisa może być dla Ciebie trudna do uzyskania, nie zakładaj od razu, że jest za późno na ubezpieczenie. Rozwiązania bez ankiety medycznej bywają w takiej sytuacji jedną z niewielu realnych dróg do uzyskania ochrony. Mogę sprawdzić z Tobą, czy taki wariant jest dostępny i jasno wyjaśnić, jakie ma ograniczenia — bez oceniania Twojej historii zdrowotnej i bez obiecywania więcej, niż wynika z warunków polisy.
Sprawdź, czy mam dla Ciebie rozwiązanie →
Pomagam przełożyć OWU na zwykły język i dobrać ochronę do realnej sytuacji, a nie do gotowego schematu. Jeśli coś w polisie budzi Twoją wątpliwość, możesz po prostu zapytać.