Ryzyka nazwane. W tym modelu polisa obejmuje zdarzenia wymienione w umowie lub OWU - na przykład pożar, zalanie, silny wiatr czy przepięcie, jeśli zostały ujęte w zakresie. Jeżeli przyczyna szkody nie mieści się w katalogu objętych zdarzeń, ochrona może nie zadziałać.
All Risk. W formule All Risk punkt wyjścia jest szerszy: ochrona obejmuje szkody powstałe wskutek zdarzeń, które nie zostały wyłączone w OWU. Nie oznacza to jednak „ubezpieczenia od wszystkiego”. Lista wyłączeń nadal ma ogromne znaczenie.
Co jest ważniejsze od nazwy wariantu. Definicje, wyłączenia, limity i zakres ubezpieczonego mienia. Dwa produkty określane jako All Risk mogą różnić się szczegółami, podobnie jak dwa warianty ryzyk nazwanych.
Na co warto zwrócić uwagę w praktyce?
Jeżeli zależy Ci na możliwie szerokiej ochronie, All Risk jest dobrym punktem do porównania - ale decyzję warto podjąć dopiero po sprawdzeniu wyłączeń i limitów.
Warto też pamiętać, że sama nazwa wariantu nie mówi wszystkiego. W analizowanych OWU wariant ryzyk nazwanych i All Risk różnią się nie tylko sposobem budowania ochrony, ale również zakresem i limitami. Przykładowo zalanie wraz z kosztami poszukiwania przyczyny szkody może być traktowane inaczej w zależności od wybranej opcji. Dlatego przy porównaniu zawsze zaglądam głębiej niż do samego nagłówka oferty.
Przy polisach mieszkaniowych zawsze patrzę szerzej niż na samą składkę. Najważniejsze jest to, czy zakres odpowiada temu, co naprawdę może wydarzyć się w domu i jaką wartość ma mienie, które chcemy chronić.
Jeśli zależy Ci na szerokiej ochronie domu, ale hasła „All Risk” i „ryzyka nazwane” niewiele Ci mówią, nie musisz analizować kilkudziesięciu stron warunków. Mogę porównać zakresy za Ciebie i pokazać różnice na prostych przykładach, a jeśli wolisz działać samodzielnie — możesz od razu przejść do kalkulacji online.
Sprawdź cenę i warianty →
Pomagam przełożyć OWU na zwykły język i dobrać ochronę do realnej sytuacji, a nie do gotowego schematu. Jeśli coś w polisie budzi Twoją wątpliwość, możesz po prostu zapytać.